TOBB Nefes Kredisi Başvuru Süreci

TOBB Nefes Kredisi Nedir?

TOBB Nefes Kredisi; Türkiye Odalar ve Borsalar Birliği (TOBB) öncülüğünde, kamu bankaları ile Kredi Garanti Fonu (KGF) işbirliği ile işletmelere sunulan bir finansman modelidir. Bu kredi programı ile özellikle ekonomik baskı ve nakit akışı sorunu yaşayan işletmelerin kısa vadeli finansman ihtiyaçlarını karşılamasına imkan tanımak amaçlanır. “Nefes” adını, işletmelere finansal açıdan rahatlama sağlamasından alan bu kredi, düşük faiz oranları ve görece kolay erişim koşulları ile ticari faaliyetlerin sürdürülebilir şekilde devam etmesine destek olur.

Kimler Nefes Kredisine Başvurabilir?

Nefes kredisi; mikro, küçük ve orta ölçekli işletmelerin finansmana erişimini desteklemek amacıyla tasarlanmıştır. Bu programa başvurmak için belirli şartların olması gerekmektedir:

• TOBB’a bağlı oda ve borsalara üye olan ve KOBİ ölçeğinde faaliyet gösteren işletmeler,
• Yıllık cirosu programda belirlenen sınırın altında kalan işletmeler,
• Kredi notu ve bankacılık geçmişi uygun olan, ayrıca yüksek tutarda vadesi geçmiş vergi ve SGK borcu bulunmayan işletmeler.

Krediye başvuracak işletmelerin, kredi sicilinin olumlu olması ve kamuya yüksek tutarda ödenmemiş vergi borcunun bulunmaması beklenir. Son aşamada ise işletmenin mali yapısı ve geri ödeme gücü incelenerek uygun görülenler kredi kapsamına dâhil edilir. Bu sayede kredi desteğinin gerçekten finansal desteğe ihtiyaç duyan işletmelere ulaşması hedeflenir.

Nefes Kredisi Şartları Nelerdir?

Nefes kredisine başvurmak için işletmelerde belirli şartlar aranmaktadır. Başvuru sürecinde aranan temel şartların bazıları şunlardır:

• İşletmenin TOBB’a bağlı bir oda veya borsada aktif üyeliğinin bulunması,
• Vergi levhası, ticaret sicili ve oda kayıt bilgilerinin güncel olması,
• Başvuru yapılacak bankada faal bir ticari hesap ya da çalışmanın bulunması,
• İşletmenin kredi notu ve bankacılık geçmişinin ilgili banka standartlarına uygun olması,
• Gerekmesi hâlinde KGF teminatından yararlanabilecek niteliklere sahip olunması.

Nefes Kredisi Limiti Ne Kadardır?

TOBB Nefes Kredisi kapsamında bir işletme en fazla 1,5 milyon TL’ye kadar kredi kullanabilir.

Nefes Kredisi Faiz Oranı Ne Kadar?

TOBB Nefes Kredisi’nde faiz oranı, kredi vadesine göre değişiklik göstermektedir. Krediler azami 36 ay vade ile kullandırılmakta ve ilk 6 ay anapara ödemesiz dönem uygulanabilmektedir. Vadesi 24 aya kadar olan kredilerde faiz oranı yaklaşık yüzde 33, 24 ayın üzerindeki vadelerde ise yaklaşık yüzde 32 seviyesinde belirlenmektedir. Bu yapı sayesinde işletmeler, başlangıç döneminde anapara ödemeden nakit akışlarını rahatlatma ve daha uzun vadeye yayılmış geri ödeme planı oluşturma imkânına sahip olur.

TOBB Nefes Kredisi Başvurusu Nasıl Yapılır?

Nefes kredisine başvurmak için işletmeler bağlı bulundukları oda ya da borsadan gerekli üyelik ve faaliyet belgeleri temin edilir. Nefes kredisi programı kapsamında yer alan bankalardan birine başvuru yapılabilir. Banka, işletmeden mali tablolar, vergi levhası, imza sirküleri ve gerekli diğer evrakları talep ederek kredi değerlendirme sürecini başlatır. Değerlendirme sırasında banka, işletmenin borç durumu, kredi sicili ve geri ödeme kapasitesi incelenir. Gerekli görülmesi hâlinde Kredi Garanti Fonu (KGF) kefaleti de başvuru sürecine dahil edilir. Eğer banka uygun görürse işletmeye kullanım hakkı verilir.

Nefes Kredisi İçin Gerekli Belgeler Nelerdir?

Üye olunan oda ya da borsadan faaliyet belgesi alınarak bankalara başvuru yapılabilir. Başvuru esnasında; başvuru sahibinin beyanı, ticaret sicil dökümü, kimlik fotokopisi ve imza beyannamesi gibi temel belgelerin sunulması gerekir. Varsa işletmeye ait tapu veya taşınmazlara ilişkin fotokopiler de dosyaya eklenebilir.

Ayrıca son iki yıla ait vergi levhası ile son üç yılın yevmiye defteri kayıtları ya da bilanço ve gelir tablosu gibi mali tabloların ibraz edilmesi istenir. Kurumlar vergisi mükellefi işletmeler için Kurumlar Vergisi Beyannamesi de başvuru dosyasına dahil edilmelidir. Banka, gerekli görmesi halinde bu belgelerin dışında ek evrak talep etme yetkisine sahiptir.

Nefes Kredisi Her Başvurana Çıkar Mı?

Hayır, nefes kredisi her başvurana otomatik olarak verilmez. Başvurular bankalar tarafından kredi sicili, mali durum ve geri ödeme kapasitesi gibi kriterler üzerinden değerlendirilir ve şartları karşılamayan işletmelerin başvuruları reddedilebilir.

Nefes Kredisi Ödeme Koşulları Nelerdir?

Nefes kredisi kapsamında kullanılan krediler, azami 36 aya kadar vadelendirilebilmektedir. Kredinin ilk 6 ayında anapara ödemesi yapılmamaktadır. 24 aya kadar olan kredilerde faiz oranı %33, 24 ayın üzerindeki vadelerde ise faiz oranı %32 olarak belirlenmiştir. Kredi Garanti Fonu, kredilere %80 oranında kefalet desteği sağlayacaktır. Kefalet başvurusu için 5.000 TL ücret alınır. Komisyon oranı ise ilk yıl kredi tutarının %1’i, sonraki yıllarda %1,5’i olarak uygulanır.

Nefes Kredisi Hangi Bankalar Tarafından Veriliyor?

Nefes kredisi; Halkbank, Vakıfbank, Ziraat Bankası, Denizbank, Garanti Bankası, Akbank, Yapı Kredi ve Ziraat Katılım bankaları tarafından verilmektedir. İşletmeler başvurularını bu bankalara yapabilirler.

Nefes Kredisi ile Diğer KOBİ Kredileri Arasındaki Farklar Nelerdir?

Nefes kredisi, diğer KOBİ kredilerine kıyasla daha düşük faiz oranları ve ilk 6 ay anapara ödemesiz dönem gibi avantajlı koşullar sunmasıyla öne çıkar. Program, TOBB ve KGF desteğiyle yürütüldüğü için teminat sorunu yaşayan işletmelere yüksek oranlı kefalet imkânı sağlar; bu yönüyle klasik ticari kredilere göre erişilebilirliği daha yüksektir. Kredi üst limiti ve vade yapısı program kapsamında önceden belirlenir. Dolayısıyla şartlar bankadan bankaya büyük ölçüde değişmez.

Diğer KOBİ kredilerinde ise faiz, teminat ve vade koşulları bankaların kendi politikalarına göre farklılık gösterebilir. Ayrıca nefes kredisi, özellikle ekonomik sıkışıklık dönemlerinde işletmelere geçici rahatlama sağlamayı amaçlayan destek odaklı bir finansman modelidir; ticari büyüme veya yatırım kredilerine göre daha çok nakit akışı ihtiyacına yöneliktir.

TOBB Nefes Kredisi’nden 2025 yılında 60 bini aşkın işletme yararlanmıştır. Kredi Garanti Fonu (KGF) Yönetim Kurulu Başkanı Erdoğan Özegen, kredi programının yeni dilimi ile ilgili henüz belirli bir durum olmadığını ancak 4’üncü paketi her an hayata geçirebileceklerini açıkladı.