Kredi Notunuzu Öğrenmek ve Yükseltmek İçin Etkili Yöntemler

Kredi Notu Nedir?

Kredi notu; bireylerin ya da şirketlerin finansal geçmişleri ve ödeme alışkanlıklarına göre verilen ve kredi veren kuruluşların kararını etkileyen puanlama sistemidir. Bir diğer adıyla Findeks kredi notu ile bir kişinin ya da şirketin kredi kartı kullanımı, borçlarını düzenli ödemesi, geliri gibi kriterler değerlendirilebilir.

Bireysel Kredi Notu Nedir?

Bireysel kredi notu bir kişinin kredi kartı, kredi ya da diğer finansal ürünlerle ilgili gerçekleştirdiği ödeme performansını yansıtan puanlama sistemidir. Kredi kuruluşları ve bankalar bu puana göre, kişilere kredi verme kararı almaktadır.

İşletme Kredi Notu Nedir?

İşletme kredi notu, bir işletmenin finansla güvenilirliğini gösteren puanlama sistemidir. İşletmenin finansal taahhütleri ne kadar yerine getirebildiğini gösterir.

İşletme Kredi Notu ile Bireysel Kredi Notu Arasındaki Farklar Nelerdir?

Bireysel kredi notu; bir kişinin finansal geçmişini ve borç ödeme düzenini yansıtırken, işletme kredi notu bir işletmenin ya da şirketin mali durumunu, ticari borçlarını ve finansal güvenilirliğini gösterir. Bireysel kredi notunda kişinin kredi kartı ödemeleri, kredileri, gelir düzeyi ve bireysel mali durumu değerlendirilirken, işletmelerde mali tablolar, ticari borçların ödeme düzeni ve piyasa riskleri göz önünde bulundurulur.

Kredi Notu Öğrenme İşlemi Nasıl Yapılır?

Kredi notunuzu Findeks‘in internet sitesi üzerinden hesap oluşturarak öğrenebilirsiniz. Hesabınızı oluşturduktan sonra TC kimlik numaranızı ya da veri kimlik numaranızı girerek kredi notunuzu bir ücret karşılığında öğrenebilirsiniz.
Ayrıca bağlı olduğunuz bankanın mobil uygulama ya da internet web sitesi üzerinden de Findeks kredi notunuza dair rapor satın alabilirsiniz.

Kredi Notunu Etkileyen Faktörler Nelerdir?

Kredi notu hesaplanırken bir takım kriterler göz önüne alınmaktadır. Bu bileşenlerin toplamı hesaplanarak kredi notu belirlenir. İşte kredi notunu etkileyen kriterler ve hesaplanma yüzdeleri:

• Kredili ürün ödeme alışkanlıkları: %45
• Mevcut hesap ve borç durumu: %32
• Kredi kullanım yoğunluğu: %18
• Yeni kredili ürün açılışları: %5

Kredi Notu Kaç Olmalıdır?

1-1900 arasında değişen kredi notu endeksinde puan ilerledikçe işletmenin temsil ettiği risk seviyesi azalıyor.

• 0-699: Çok riskli
• 700-1099: Orta riskli
• 1100-1499: Az riskli
• 1500-1900: İyi ve güvenilir

İşletme Kredi Notu Hangi Sürede Güncellenir?

Kredi notunu etkileyen bilgilerin genel olarak aylık olarak güncellenir. Bankaların paylaştıkları bilgiler, rapor sonucu yaklaşık 2 gün içerisinde değiştirebilir ancak aynı gün içinde güncelleme olmamaktadır.

Kredi Notu Neden Düşük Olur?

Kredi notunun düşük olmasının en etkili temel nedenlerinden biri ödeme gecikmeleridir. Kredi kartı ya da kredi taksitlerinin zamanında ödenmemesi doğrudan puanı etkilemektedir. Kredi kartı limitinin sürekli yüksek oranda kullanılması finansal açıdan zor bir durumda olduğunuzu gösterir.
Çok fazla borçlanma, borç-gelir dengesinin kötü olması da olumsuz etkenler arasındadır. Ayrıca kısa sürede çok fazla kredi başvurusu yapmak da mali olarak zayıf olduğunuz izlenimini verir. Ya da uzun süre finansal ürün kullanmamak ya da hiç kredi geçmişinin olmaması da kredi notunun düşük olmasına neden olur. Çünkü yetersiz veri durumu söz konusudur.

Kredi Notunu Olumsuz Etkileyen Harcama Kalemleri Nelerdir?

Genellikle kontrolsüz ve düzensiz yapılan harcamalar kredi notunu olumsuz olarak etkilemektedir. Örneğin, yüksek oranlarda kredi kartı limiti kullanımı, gelire oranla aşırı lüks harcamalar, kumar ve bahis harcamaları, düzensiz kredi kullanımları, aşırı borçlanma, ödenmeyen faturalar gibi harcama kalemleri kişilerin ve işletmelerin kredi notu ortalamasını düşürmektedir. Kredi notunun olumsuz etkilenmemesi için harcamaların gelir düzeyine uygun şekilde yapılması ve borçların zamanında ödenmesi gerekmektedir.

Kredi Notu Düşük İşletmeler Kredi Alabilir mi?

Evet, kredi notu düşük olan işletmeler de kredi onayı alabilirler ancak kredinin şartları daha zorlayıcı olabilir. Örneğin, işletmeler daha yüksek kredi faiz oranları ve daha düşük kredi limitleri ile karşılaşır. Bankalar riskleri azaltmak için işletmeden gayrimenkul, araç gibi teminatlar ya da kefil talep edebilir.

Kredi Notu Düşüklüğünün İşletmelere Olası Riskleri Nelerdir?

Kredi notu düşük olan işletmelerin karşılaşabileceği olası riskler şunlardır:

• Öncelikle yukarıda da belirttiğimiz gibi kredi notu düşük olan işletmeler olası bir kredi çekme ihtiyacı duyduklarında yüksek faiz oranlarıyla karşılaşabilir. Bu da borçlanma maliyetini artırarak karlılığı olumsuz etkiler.
• Düşük kredi notu, kredi ve kredi kartı başvurularının reddedilmesine neden olabilir.
• Genellikle bu işletmelere daha düşük kredi limitleri açılır. Bu da ihtiyaç duyulan finansmanı sağlayamaması riskini de beraberinde getirir.
• Gerekli finansmana sahip olamayacakları için bu işlemeler daha fazla yatırım yapamazlar, yeni projelere giremezler veya genişleme fırsatlarını kaçırırlar.
• Hem finansal kurumlar hem de ticari ortaklar tarafından işletmenin güvenilirliği olumsuz etkilenir.

Kredi Notu Nasıl Yükselir?

Bankacılık ürün ve hizmetlerine daha rahat erişim sağlayabilmek için kredi notu yükseltme stratejileri benimsenmelidir. Bunun için;

• Kredi kartı, kredi ve diğer borçlar düzenli ve zamanında ödenmelidir.
• Kredi kartı kullanım oranının %30’un altında tutulması ve asgari tutarın değil ekstrenin tamamının ödenmesi gerekir.
• Hesaplara düzenli olarak para giriş çıkışının olması da olumlu etkenlerden biridir. Kredi başvurusu yapılacak hesapta toplu paranın bulunması notu yükseltebilir.
• Kredi kullanmak kredi notunu olumlu etkiler. Ancak sık sık kredi başvurusu yapmak iyi bir izlenim oluşturmak.
• Bankalardan herhangi bir hizmet almamak kredi notunun düşük olmasına neden olur. Bu sebeple bankalardan en azından minimum düzeyde hizmet almaya özen gösterebilirsiniz.
• Kullanılmayan hesapların kapatılabilir.
• Borç-gelir dengesini kurmak da kredi notunu yükseltir. Yani borçlar, gelirin üzerinde olmamalıdır.

Yüksek Kredi Notunun İşletmeye Sağladığı Avantajlar Nelerdir?

Yüksek kredi notu, işletmelere finansal açıdan birçok avantaj sağlar:

• Yüksek kredi notu olan işletmeler düşük faiz oranlarıyla, yüksek kredi limitlerinden faydalanabilirler.
• Bankalar, iyi bir kredi geçmişi olan işletmeleri daha güvenli gördükleri için finansman sağlama konusunda daha istekli olurlar. Bu da işletmelerin kredi başvurularını daha kolay hale getirir.
• Yüksek kredi notu, işletmelere daha esnek ödeme planları sunulmasını sağlar.
• Tedarikçiler ve müşteriler tarafından güvenilir bir iş ortağı olarak değerlendirilmesini sağlar.
• İşletmelerin daha fazla yatırımcı tarafından ilgi görmesini ve iyi fırsatlar elde etmesine yardımcı olur.
• Daha az teminat ve kefil sunmak zorunda olmaksızın kredi çekilebilir.